Széchenyi és MNB hitelprogramok: Beruházási és energiahatékonysági célú hitelek magán- és céges ingatlanokra

A hazai ingatlanpiac az elmúlt években hatalmas változásokon ment keresztül. A finanszírozás drágább lett, a felújítási költségek emelkedtek, miközben a vállalkozások és a magánszemélyek egyre nagyobb nyomást éreznek arra, hogy energiahatékonyabb, fenntarthatóbb ingatlanokat hozzanak létre. Jó hír viszont, hogy újra megjelentek olyan kedvezményes állami hitelprogramok, amelyek éppen ezekre a célokra nyújtanak segítséget. Széchenyi és MNB hitelprogramok: azaz a Széchenyi Kártya Program és az MNB támogatott hitelkonstrukciói kifejezetten a beruházást, felújítást és energiahatékonysági fejlesztéseket támogatják, akár céges, akár magán-ingatlanról van szó.

Ez a cikk abban segít eligazodni, hogy melyik hitelprogram mire jó, kiknek éri meg, és hogyan lehet ingatlanberuházásoknál optimálisan kihasználni ezeket a lehetőségeket.

Miért jöttek vissza a kedvezményes hitelek?

Az energiaköltségek emelkedése és a fenntarthatósági elvárások miatt a felújítás és korszerűsítés ma már nem extra, hanem szinte kötelező. Legyen szó egy családi házról, irodáról, üzlethelyiségről vagy bérbeadási célú lakásról, a tulajdonosoknak egyre fontosabbá válik:

• csökkenteni a rezsit,
• növelni az ingatlan értékét,
• versenyképesebbé tenni a kiadási vagy üzleti lehetőségeket,
• megfelelni az új energiahatékonysági szabályoknak.

A drága piaci hitelek azonban sokakat visszatartottak. Ezért jelent sokat, hogy újra elérhetőek olyan tőkebarát konstrukciók, mint a Széchenyi Hitel GO! vagy az MNB fenntarthatósági hitelprogramjai, amelyek jóval a piaci kamatok alatt biztosítanak forrást.

Széchenyi Program: vállalkozóknak szóló kedvezményes forrás

A Széchenyi Kártya Program leginkább a mikro-, kis- és középvállalkozások egyik legfontosabb finanszírozási eszköze. A programban többféle hiteltípus is elérhető, amelyek ingatlanberuházásra vagy energiahatékonysági fejlesztésre használhatók.

Széchenyi Beruházási Hitel GO!

Ez a konstrukció azoknak a vállalkozásoknak ideális, akik:

• telephelyet vásárolnának,
• irodát vagy üzlethelyiséget fejlesztenének,
• bérbeadás céljára vásárolnának ingatlant,
• vagy nagyobb felújításba, korszerűsítésbe vágnának.

A hitel jellemzői:

• Hosszú futamidő: akár 10–15 év
• Kedvező kamat: jóval a piaci szint alatt
• Rugalmas felhasználás: építés, vásárlás, felújítás, korszerűsítés

Vállalkozások számára ez az egyik legkedvezőbb módja annak, hogy ingatlanfejlesztésbe kezdjenek akkor is, ha a piaci hitel kamatszintje túl magas vagy bizonytalan.

Széchenyi Energiakártya vagy energiahatékonysági hitel

Az energiaárak kiszámíthatatlansága miatt az egyik legkeresettebb konstrukció. Olyan beruházásokra használható, mint:

• napelemek telepítése,
• hőszivattyú rendszer kiépítése,
• nyílászáró- vagy szigeteléscsere,
• fűtéskorszerűsítés,
• energiatároló rendszerek.

Ezek a fejlesztések nemcsak a rezsit csökkentik, de az ingatlan piaci értékét is növelik, ráadásul sok esetben a bérlők is kifejezetten keresik az energiahatékony helyiségeket.

MNB hitelprogramok: magánszemélyeknek és cégeknek is

A Magyar Nemzeti Bank támogatott hitelprogramjai elsősorban a fenntarthatóságot és az energiahatékonyságot helyezik előtérbe. Az MNB az elmúlt években több lakossági és vállalati programot indított, és a jövőben is várhatók új konstrukciók, különösen zöld fejlesztésekhez.

Zöld Hitel: Lakossági energiahatékonysági fejlesztésekhez

Az MNB zöld programjai jellemzően a következőkre használhatók:

• lakóingatlan energetikai felújítása,
• hőszigetelés, tetőfelújítás, nyílászárócsere,
• fűtéskorszerűsítés: kondenzációs kazán, hőszivattyú,
• napelemes rendszer telepítése.

A konstrukciók nagy előnye, hogy:

• a kamatuk alacsonyabb,
• a feltételek a piaci hiteleknél kedvezőbbek,
• a korszerűsítés hosszú távon jelentős megtakarítást hoz.

Ez a lehetőség különösen azoknak hasznos, akik saját lakásukat vagy házukat szeretnék komfortosabbá, energiatakarékosabbá tenni, de nem akarnak magas kamatozású hitelbe belevágni.

MNB Zöld Beruházási Hitel: cégeknek

Ez kifejezetten olyan vállalkozásoknak készült, akik fenntarthatósági célú ingatlanfejlesztést végeznek. A leggyakoribb felhasználási területek:

• energiahatékony üzlethelyiségek felújítása,
• raktárak, irodák korszerűsítése,
• napelemes vagy geotermikus rendszer kiépítése,
• ipari ingatlanok fejlesztése akár ESG-célokhoz illeszkedve.

A vállalkozások számára ez különösen értékes, mivel a rezsiköltségek és a fenntarthatósági elvárások egyre inkább befolyásolják a versenyképességet és a működési költségeket.

Melyik hitelprogram kinek éri meg leginkább?

Magánszemélyeknek:

• energiahatékonysági célú MNB zöld hitelek
• korszerűsítési, felújítási projektek
• hosszú távú értéknövelés és rezsicsökkentés fontos szempont

Vállalkozásoknak:

• Széchenyi Beruházási Hitel GO!: telephely, iroda, üzlethelyiség fejlesztés
• Széchenyi energiakártya: energiahatékony korszerűsítés
• MNB Zöld Beruházási Hitel: nagyobb volumenű, fenntarthatósági projekt

Egy profi ingatlanos segítsége sokat számít

Akár vállalkozásként, akár magánszemélyként vágnál bele egy fejlesztésbe, jó döntés egy szakértő csapatot bevonni. A Kenway Real Estate csapata nemcsak az ingatlan kiválasztásában, értékbecslésében és piaci elemzésében segít, hanem abban is, hogy:

• mely fejlesztések növelik legjobban az értéket,
• hogyan térül meg egy beruházás,
• melyik hitelprogram illik a céljaidhoz,
• milyen dokumentációra vagy előkészületre lesz szükség,
• és milyen lépésekkel lehet zökkenőmentessé tenni a folyamatot.

Összegzés

A Széchenyi és az MNB hitelprogramok új lendületet adnak az ingatlanpiaci fejlesztéseknek, legyen szó családi házak felújításáról, energiahatékonyabbá tételéről vagy vállalkozások telephelyfejlesztéseiről. A kedvezményes kamatok és a támogató feltételek miatt ezek a konstrukciók sokszor jóval kedvezőbbek, mint bármilyen piaci hitel. Ha ingatlanvásárlást, beruházást vagy felújítást tervezel, érdemes megvizsgálni, melyik program illik hozzá leginkább.